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英国畅想无现金社会:现金的“成本”你知道吗?,结案陈词

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  来源:智堡

  无现金社会的畅想早在疫情之前就广受关注。而疫情的袭来自然也加速了无现金化的进程。三月下旬以来英国ATM机的交易量同比暴跌62%(图1)。  

  大趋势也一目了然。十年前,现金大约在英国支付手段中占60%的比例。2017年借记卡已经替代现金成为首要支付手段,类似电子钱包的新潮流也来势凶猛。如果说以前只是电子商务掀起了无现金大潮,那么现在实体店也因为疫情,更不愿意接受现金。  

  但是有个不被经常提及的问题是,使用现金的“成本”。不仅是成本有多大,更重要的是成本在哪些环节产生,由谁来承担。   去年三月,英国独立研究机构Access to Cash发布报告,英国每年花50亿英镑维持现金的运转。这50亿英镑产生自货币制造,仓库储存,整体运输,民间流通/ATM,实体店回流,最终回到仓库(图2)。  

 结案陈词 以分布来看,成本集中在整体运输、实体店使用和ATM三个部分。而实体店这部分的成本是大部分由零售商自身承担(图3)。  

  据估算,零售商销售额中0.1%-0.7%要应付现金产生的成本。这包括保管成本,清点的时间成本或手续费,甚至是信贷成本:铺面的现金需要时间清点入账,但账户里还要用来采购,付账单或工资,这就需要动用信贷额度,也产生成本。大型零售商和银行关系好,现金成本可以压低。小实体店的现金成本就更高了。即便没有疫情,实体店也有动力鼓励刷卡消费,刷卡的成本有时可以转嫁消费者。